После банкротства шанс получить кредит у россиян падает почти до нуля, - ОКБ

При этом статус банкрота ухудшает кредитную историю и снижает доступность новых займов: сведения о процедуре фиксируются в реестре и отражаются в кредитной истории минимум семь лет.​ По данным ОКБ, в момент процедуры кредитный рейтинг банкрота опускается до 350–360 баллов против среднего значения 589 баллов за год до банкротства. Через год после завершения процедуры показатель в среднем не превышает 440 баллов.​

В первые 12 месяцев после банкротства вероятность одобрения нового кредита практически равна нулю, а затем в среднем не превышает 3%, следует из статистики. Банкроты сталкиваются с ограничениями в сумме займа, повышенной процентной ставкой и сокращением сроков погашения. Например, лимит одобренного кредита редко превышает 20 тысяч рублей, тогда как обычный заемщик получает доступ к займам на сумму порядка 105 тысяч рублей по картам и 180 тысяч наличностью. Особенно сильно ситуация сказывается на «ипотечниках» и автовладельцах: шанс оформить автокредит составляет менее 0,4%, а ипотека доступна лишь единицам (около 3%) и требует крупного первоначального взноса — порядка 70%.

Директор по риск-менеджменту и методологии ОКБ Николай Филиппов отмечает, что восстановление доверия банков после банкротства занимает годы. Он также обращает внимание, что многие недооценивают последствия вне банковской сферы: проблемы могут возникнуть не только с кредитами, но и при поиске работы, аренде жилья и в отношениях с деловыми партнерами.

«Рост числа банкротств в немалой мере связан с деятельностью так называемых организаций – «раздолжнителей». Получая плату за услуги по сопровождению процедуры банкротства, они не дают заемщику понимания, что прохождение этой процедуры может создать для него в будущем гораздо более сложную ситуацию, чем если бы он нашел в себе мужество вступить в диалог с кредитором и вместе с ним продумать посильный план выхода из сложной финансовой ситуации», - добавляет он.

Часть банкротств, по словам эксперта, можно было бы предотвратить, если решать временные финансовые трудности через переговоры с банком о послаблениях по договору. По данным ОКБ, в IV квартале 2025 года банки предоставили такие уступки более чем по 900 тыс. кредитных договоров: в 64% случаев — перенос даты или отсрочка платежа, в 30% — отказ от начисления процентов за просрочку, еще в 6% — временное снижение платежа, замена залога или прощение штрафов.