Кредитная карта. Финансовая ловушка?
Кредитку имеет каждый 8-ой нижегородец
Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь. Согласно статистике, кредитку сегодня имеет каждый 8-ой нижегородец. И это при том, что ещё пять лет назад таких карт на всю область было не более 7-ми тысяч. Серьёзными темпами растут и суммы займов, полученных нижегородцами через кредитные карты. Если в 2011-ом году это были 6 миллиардов, то в 2012-ом – вдвое больше, 13 миллиардов.
По данным Банка России, в большинстве случаев кредитки нижегородцы используют для безналичной оплаты. «Это связано с тем сервисом, которые предлагают банки. При использовании кредитной карты для безналичной оплаты её владелец не несёт каких-либо комиссий. В случае же снятия наличных ему придётся заплатить значительную комиссию - 4 и больше процентов,» - объясняет заместитель начальника ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области Юрий Кораблёв.
16% владельцев кредитных карт снимают с них наличные
В то же время в 16% случаев, по словам представителя Центробанка, владельцы кредитных карт всё же снимают с них наличные. И здесь они тратятся не только на комиссию. С момента снятия наличных с кредитки, как правило, прекращает действие пресловутый льготный период - то, что так привлекает в них нижегородцев.
Льготный срок погашения долга по карте – основной способ продвижения этого финансового инструмента. Некоторые банки, к примеру, дают возможность без процентов расплачиваться кредиткой в течение 4-х месяцев. В то же время такая возможность часто становится финансовой ловушкой. Вице-президент Саровбизнесбанка Вячеслав Бартков рассказывает, что экспериментировал с льготным периодом карт нескольких банков. Как показывают эксперименты, соблюсти сроки грейс-периода и не попасть под выплату процентов удается далеко не всегда.
«Я разбирался несколько дней, - говорит Вячеслав Бартков. - У меня финансовое и юридическое образование. Я разбирался несколько дней, чтобы понять, как не попадать на разорение перед банком. Знайте, чем всё закончилось? Я уже дважды попал!»
Лимит по карте, как правило, в несколько раз выше месячного дохода её владельца
Как рассказывают эксперты, лимит по кредитке, как правило, в несколько раз выше месячного дохода её владельца. Расчёт на то, что, воспользовавшись деньгами кредитки, человек просто не успеет их вернуть к нужному сроку и займ начнёт облагаться процентами.
Представители банков привели простую арифметику. Средняя зарплата в области сегодня 23 тысячи рублей, средний долг по кредитной карте 80 тысяч. Даже с учётом максимального 4-х месячного грейс-периода погасить такую задолженность в срок среднестатистический нижегородец вряд ли сможет. Для этого ему придётся в течение нескольких месяцев отдавать банку всю зарплату!
Неумело используя карты, их владельцы зачастую оказываются в долговой яме. Это одна из причин, по которым крупнейший нижегородский банк – Саровбизнесбанк – пока не предлагает кредитки. «Мы видим, что кредитная карта – это «чёрный ящик». Предлагать клиенту «чёрный ящик», мы не готовы. Мы предложим клиенту кредитную карту только тогда, когда сделаем её предельно понятной и простой, - отмечает Вице-президент Саровбизнесбанка Вячеслав Бартков. По словам банкира, Саровбизнесбанк планирует вывести на рынок свои кредитные карты в следующем году.
Тем временем, эксперты рекомендуют, оформляя кредитку, внимательно изучать договор и тарифные планы финансовой организации. Карта может стать помощником только в случае грамотного её использования.
Справка:
Несмотря на все предостережения, рынок кредиток в России развивается взрывными темпами. По итогам прошлого года рост превысил 80%. Объем портфеля кредитных карт российских банков на 1 января 2013 года составил 671,3 млрд рублей (при 367,8 млрд. руб. в 2011 году).
Десятка крупнейших банков на рынке кредитных карт по итогам 2012 года выглядит так: Сбербанк (портфель 149,3 млрд рублей), «Русский стандарт» (100,9 млрд рублей), ВТБ24 (48,6 млрд рублей), ТКС Банк (48 млрд рублей), «Восточный» (45,1 млрд рублей), «Связной» (32,5 млрд рублей), Альфа-Банк (30,9 млрд рублей), ОТП Банк (30 млрд рублей), ХКФ Банк (19,6 млрд рублей), Росбанк (15,5 млрд рублей).
