Бизнес: грамотное управление долговой нагрузкой
Кредит – один из старейших и проверенных инструментов развития предприятия. Используя заёмные средства, предприниматель может, не откладывая на длительный срок, реализовать свои планы и быстро нарастить бизнес. Альтернатива – развитие на собственные деньги – всегда требует гораздо больше времени, которого в условиях конкуренции у компании может просто не быть.
Чтобы заимствования были безопасными и комфортными для организации, начальник кредитного управления НБД-Банка Дмитрий Федюнин рекомендует придерживаться нескольких правил. Первое и самое важное – нельзя брать кредит, чтобы на его обслуживание уходила вся прибыль компании. Размер ежемесячных платежей должен быть таким, чтобы после их погашения у предпринимателя оставались хотя бы 30% прибыли – своего рода «подушка безопасности».
«Зачем это нужно? В бизнесе всё равно существует цикличность. Каждый месяц не похож на предыдущий, поэтому нужно, чтобы независимо от того, как изменяется ситуация, деньги на платежи по кредитам оставались», - говорит начальник кредитного управления ОАО «НБД-Банк» Дмитрий Федюнин.
Второе правило связано с грамотным прогнозированием. Кредит всегда берётся под какое-то перспективное развитие ситуации. По словам Дмитрия Федюнина, рассчитывая сумму займа, надо опираться на пессимистичный прогноз – «готовься к худшему, надейся на лучшее». В таком случае кредит не будет угрожать финансовой устойчивости компании, даже в случае, действительно, ухудшения ситуации. «Если вы строите крайне оптимистичные прогнозы, то всегда они отклоняются от лучшего сценария, всегда возникает – у нас большой опыт в этом вопросе - некий средний сценарий. И если компания взяла кредит, скажем так, на пределе возможности, сценарий рассчитан крайне оптимистичный, то обычно это заканчивается потерей бизнеса», - объясняет Дмитрий Федюнин.
И ещё одно, говорит Дмитрий Федюнин,– важно понимать, что банк заинтересован в том, чтобы сохранить бизнес клиента. В случае ухудшения рыночной ситуации и возникновения сложностей с погашением долга, необходимо обращаться к кредитору. При объективных обстоятельствах банки пойдут навстречу и, например, изменят график платежей. Данный принцип – ключевой и для НБД-Банка, более 20 лет работающего в сфере кредитования малого и среднего бизнеса.
Справка:
Согласно статистике нижегородские предприниматели сегодня активно кредитуются в банках. По данным ЦБ, за 7 месяцев года предприятия региона взяли в долг 432,4 миллиарда рублей (на 29% больше в сравнении с аналогичным периодом 2012 г.). 133,1 миллиарда из них приходятся на компании малого и среднего бизнеса (на 34% больше чем в 2012 г.).
В то же время, как утверждают эксперты, большинство займов сейчас берут торговые предприятия – не в инвестиционных целях, поэтому увеличение кредитного портфеля слабо отражается на общем росте экономики.
