Рейтинг вкладов «Время зарабатывать» (октябрь 2015 г.)

На банковском рынке Нижегородской области – более сотни кредитных учреждений, предлагающих размещение средств в депозитах. Открытие вклада возможно на срок от 3-х месяцев. Но классическое правило – чем больше срок, тем выше ставка – подтвердил и наш рейтинг. При открытии вклада на год банки готовы давать более привлекательные проценты. Так, открыв годовой депозит на сумму от 100 тысяч рублей в «Промсвязьбанке», можно рассчитывать на прирост своих средств на 11% - это лучшее предложение на рынке сегодня. Ставки выше 10% в этом случае также предлагают Банк «Открытие» (10,60%), «Связь-Банк» (10,20%), «Альфа-Банк» (10,03%), ВТБ 24 (10,03%) и нижегородский банк «Ассоциация» (10%).

При размещении суммы от 100 тыс. руб. на полгода, банки уже не так щедры. Ставки выше 10% готовы предложить только 2 банка нашего рейтинга: Банк «Открытие» (10,40%) и «Промсвязьбанк» (10,25%).


При открытии вклада на сумму от 100 тыс. руб. на 3 месяца ставки банков, как правило, ниже 10%. Ставка выше 10% - лишь у одного банка.


Рейтинг составлялся на основе данных с официальных сайтов банков. Рейтинг актуален на первую декаду октября 2015 года.

Инфляция в России:
С начала 2015 года (январь – сентябрь) потребительские цены в стране выросли на 10,4%. Последний прогноз Минэкономразвития по инфляции в 2015 году – 12,2%.

Выгодно ли сейчас открывать вклад или стоит подождать - а вдруг ставки подрастут? И как выбрать надежный банк для открытия вклада? Эти вопросы мы задали ведущим российским и нижегородским банкирам.

Александр Грицай, директор регионального центра «Волжский» АО «Райффайзенбанк»:

Делать какие-то прогнозы довольно сложно – ставки будут зависеть от дальнейшей политики Центробанка. В случае сохранения ключевой ставки на прежнем уровне условия по депозитам будут также стабильными. Клиентам, которые хотят получить повышенный доход от своих инвестиций и готовы принять на себя риски, связанные с рыночными колебаниями, я советую обратить внимание на ПИФы. Если речь идет о сбережении крупных сумм в долгосрочной перспективе, я бы рекомендовал диверсифицировать риски, используя комплекс финансовых инструментов: часть средств вкладывать в ПИФы, а остальное распределять между валютными и рублевыми вкладами пропорционально планируемым расходам.

Выбирая банк для открытия вклада, имеет смысл провести мониторинг ставок в разных кредитных организациях. Безусловно, ставки по депозитам должны быть адекватны уровню инфляции, но если банк предлагает слишком высокую ставку, то это повод задуматься – а все ли в порядке с такой кредитной организацией? О ситуации в банке вы можете узнать, ознакомившись с кредитной отчетностью банка, которую публикуют на сайте Центробанка, либо на специализированных сайтах, которые размещают информацию о банках в довольно доступном для обычного потребителя виде. Также важно обращать внимание на положительную репутацию, историю, размер банка, предоставляет ли банк возможность дистанционного управления вкладом через интернет-банк и многое другое.

Политика Райффайзенбанка по привлечению средств населения остается неизменной. Наши клиенты относятся к выбору финансовых инструментов и не меняют планы под воздействием сиюминутных рыночных колебаний. Из основных тенденций 2015 года могу отметить, что в Райффайзенбанке стали более популярными депозиты на срок от 6 месяцев до года, в то время как в 2014 году большинство вкладов открывались на больший срок - от года и выше.

Владимир Рогозин, управляющий Нижегородским филиалом – руководитель региональной дирекции по корпоративному бизнесу Нижегородского филиала ПАО Банк «ФК Открытие»:

Открывать вклад сейчас или позже - дело сугубо каждого, смотря какое повышение ставки клиент ожидает. Иногда случается так, что ожидания по росту ставок оправдываются, но в пересчете на реальные деньги, выгода получается совсем незаметной и неинтересной.
Важно отметить, что сейчас ситуация всё-таки стабилизировалась: рубль укрепился на фоне растущей цены на нефть, укрепляется и фондовый индекс ММВБ. Вероятность снижения ключевой ставки Центробанка или сохранения ее на текущем уровне повышается, поэтому говорить о повышении ставок по депозитам не приходится. Хотя, иногда к Новому году банки радуют своих клиентов более интересными предложениями по вкладам.

На мой взгляд, при выборе банков в текущей ситуации главным правилом должна быть надежность банка. Можно довериться мнению регулятора и выбрать банк из тех, кому доверяет Правительство страны, так называемые - системообразующие банки. Для кого-то надежность - это первые 10, для кого то - 30 банков, каждый меряет своим критерием. Кто-то готов диверсифицировать свои средства по разным банкам, в рамках страховой суммы. Каждый должен осознавать, насколько он сможет принимать риски того или иного кредитного учреждения, насколько он готов "пережить" информацию, что у банка, в котором он разместил средства, отозвали лицензию, даже если сумма не превышает страховую (это для тех, кто решил "разложить" средства по мелким банкам в пользу повышенных ставок). Специальной политики по отзыву лицензии у ЦБ РФ, конечно, нет, есть контрольные функции, которые исполняются ЦБ, и мы видим, что многие банки не исполняют эти требования.

Наш банк имеет хорошую репутацию и четко исполняет все требования Центробанка. По привлечению депозитов придерживается взвешенной политики, адекватно подходит к оценке всех рисков, благодаря чему занимает лидирующие позиции в банковском секторе экономики.

Дмитрий Лепетиков, начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ 24:

Банковские депозиты в условиях сильной волатильности – самый хороший инструмент, поскольку в отличие от инвестиций на фондовом рынке вы имеете гарантию того, что, по крайней мере, свои деньги не потеряете.

У нас сложная малопрогнозируемая ситуация на валютном рынке. Есть, конечно, вероятность, что рубль будет укрепляться к концу года, это тоже нельзя исключать. В этих условиях я считаю правильным держать деньги на банковских депозитах, используя принцип диверсификации – к примеру, половину средств разместить в рублях, где самые высокие ставки, часть – в долларах и небольшую долю - в евро. Это, наверное, самая оптимальная стратегия сейчас.

Как только мы увидим, что экономика подаёт позитивные сигналы можно вспомнить и о фондовых инструментах, но сейчас вложения в них я считаю слишком рискованными.