Рекордная прибыль и кредитный пузырь – работа банковского сектора в 2012 году

Общая ситуация и тенденции

По данным ЦБ, в 2012-ом году российские кредитные организации показали положительную динамику по всем направлениям деятельности: объем кредитов, выданных нефинансовым организациям, вырос на 12,7% (26% в 2011г.); объем кредитов физическим лицам увеличился на 39,3% (35,9% в 2011г.); прирост вкладов населения в банках за год составил 19,9%. 

Растущие показатели определили рост чистой прибыли, которая по итогам 2012г. превысила 1 трлн. руб. (на 18% больше, чем в 2011г.). "В 2011г. российские банки заработали суммарную прибыль в размере 848 млрд. руб., и все считали, что это рекордный год. На сегодня мы превысили эту величину", -  комментирует директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев. 

Но, несмотря на указанную положительную динамику, эксперты и Банк России в ситуации в банковском секторе видят и ряд негативных трендов. 

Первый тренд - это серьезный рост в самом рискованном сегменте кредитования - беззалоговом потребительском кредитовании. По оценке В.Поздышева, по итогам 2012г. рост в этом сегменте может составить более 50%, что приведет к росту концентрации рисков на балансах кредитных организаций. 

Чтобы избежать надувания и взрыва кредитного "пузыря", ЦБ намерен ввести повышенные коэффициенты риска по ссудам. Нововведение вступит в силу 1 июля 2013г. Банки должны будут по необеспеченным розничным ссудам создавать повышенные резервы. В двукратном размере. Такая мера должна охладить пыл банков в борьбе за розничного клиента и снизить концентрацию рисков, но для потребителя она означает удорожание кредитов.

Еще одним негативным трендом прошедшего года стало замедление темпов роста корпоративного кредитования (13% за 2012г.). Объясняя нежелание брать кредиты, предприятия говорят о слишком высоких ставках. Банки в свою очередь заявляют об отсутствии надежных заемщиков. 

Перспективы

В целом в этом году ожидается умеренный рост как корпоративного так и розничного кредитования. Согласно данным Банка России, рост корпоративного кредитования ожидается на уровне 15%, розничного кредитования - на уровне 25-30%. 

Кроме того, в этом году ожидается и рост ставок как по потребительскому, так и по ипотечному кредитованию. По оценке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), с января по декабрь прошлого года средняя стоимость ипотечных займов выросла с 11,9 до 12,5%. На конец следующего года АИЖК прогнозирует среднерыночную ставку 13,5%. При этом из-за роста ставок аналитики агентства не ожидают роста ипотечного рынка, а также предсказывают возможное увеличение доли просроченных кредитов. Привлекая дорогое фондирование, банки не имели возможности для ценовой конкуренции, поэтому в ряде кредитных организаций снижались требования к заемщикам, - объясняют в АИЖК.

Планы крупнейших банков

Сбербанк намерен вывести недавно приобретенные зарубежные активы (австрийский Volksbank и турецкий Denizbank) на прибыльность.  

ВТБ планирует весной этого года провести приватизацию очередного госпакета в размере 10%. (Согласно плану приватизации, предусматривается продажа 25,5% минус одна акция ВТБ до конца 2013г - сегодня РФ владеет 75,5% банка. До 2016 года государство рассчитывает полностью выйти из капитала ВТБ.) 

Промсвязьбанк вероятно предпримет еще одну попытку публичного размещения акций.

ФК "Открытие" завершит присоединение "НОМОС-банка". 

В общем, наступивший год обещает быть не менее интересным, чем предыдущий.

По материалам РБК (www.rbc.ru)