Жизнь в кредит. Как избежать долговой ловушки?
133 миллиарда рублей. Столько банки выдали нижегородцам в виде потребительских займов за последний год. Для сравнения – весь бюджет области на треть меньше. 27% выданных за 2012-ый год кредитов, по данным нижегородского подразделения ЦБ, приходится на ипотеку, 11-15% составляют автокредиты, остальное, порядка 60%, – кредитные карты и небольшие ссуды, оформленные прямо в магазинах.
При несложной арифметике получается, что каждый работающий нижегородец сегодня должен банкам 44 тысячи рублей. Рост потребления в долг – тенденция, характерная для всех регионов страны. «Это нас, конечно, очень настораживает, поскольку при низкой финансовой грамотности нашего населения, рост выдачи потребительских кредитов, особенно необеспеченных, чреват тем, что население зачастую попадает в ловушку», - говорит заместитель начальника Главного управления Центрального банка РФ по Нижегородской области Ирина Трофимова.
Особые опасения у финансовых властей вызывает рост популярности кредитных карт. Западные «кредитки» пришлись по душе жителям области. Так если в 2010-ом году нижегородцы оформили 162 тысячи карт, то в 2012-ом уже 417 тысяч. Банки привлекли к ним внимание льготным беспроцентным периодом по займу. Но ловушка кредитки – именно в незнание всех правил действия льготного периода – он сохраняется при безналичной оплате картой и зачастую сразу прекращается с момента снятия наличных. По статистике, эту ошибку совершают более половины (52%) владельцев кредиток.
«Не верьте заявлениям разных банков, а читайте договор, - рекомендует вице-президент «Саровбизнесбанка» Вячеслав Бартков. – Можно сколько угодно говорить о честности, открытости, правдивости финансовых организаций, но всё написано в договоре. Если договор для вас приемлем, можно работать с этим банком».
Помимо договора, эксперты советуют также уточнять и другие условия оформления кредитки – например, наличие комиссий за обслуживание карты или досрочное погашение ссуды. Это дополнительные расходы для заёмщика. Те же рекомендации касаются и обычных потребительских займов. Получить желаемое здесь и сейчас заманчиво, но нужно всегда задуматься о том, как возвращать долг, - заключают эксперты.
Потребительское кредитование в области. Статистика
В целом объёмы потребительского кредитования в Нижегородской области за 2012 год увеличились на 32%. Наибольший рост показали ипотечные кредиты: +34% по объёмам выдачи в сравнении с 2011 годом. Средняя ставка по потреб кредитам в Нижегородской области за год увеличилась на 3% и сегодня составляет 19,8%. По прогнозам ЦБ РФ, ставки продолжат расти.
Степень закредитованности россиян
Существуют разные мнения о степени закредитованности россиян. В абсолютных цифрах жители страны сегодня должны банкам 7,7 триллионов рублей, или 55 тысяч на одного человека. По статистике, в среднем россиянин ежемесячно отдаёт на погашение ссуд 20% от зарплаты. По уровню долговой нагрузки на заёмщика Россия – в одном ряду с Бразилией и Румынией и позади стран Европы и США. Средний американец (10,9%) или итальянец (10,8%), к примеру, на обслуживание своих долгов тратит только десятую часть месячного заработка.
