ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за крупными операциями с наличными

Банк России выпустил новые рекомендации по проверке происхождения крупных сумм наличных, чтобы банки своевременно выявляли возможное отмывание преступных доходов, в том числе введение теневых денег в легальный оборот.

Как сообщает регулятор, меры ориентированы на операции, нехарактерные для бизнеса компаний или бытовых расчетов граждан. Для физических лиц порог составляет 5 млн руб. за одну операцию или суммарно за календарный месяц.

Рекомендации касаются внесения наличных на счета, переводов без открытия счета с приемом наличных, покупки слитков, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов, а также обмена наличной валюты. Для компаний и ИП порог по сумме не установлен, но речь идет именно об этих операциях, а не обо всех платежах бизнеса. В прежней версии месячный порог для контроля составлял 30 млн руб.

До проведения таких операций банкам рекомендуют оценивать финансовое положение клиента и получать документы о происхождении денег в объеме, сопоставимом с суммой операции. Контроль распространяется и на операции через банкоматы. При этом заново подтверждать каждую операцию не обязательно: банк может не применять рекомендации, если уже располагает достаточными документами либо наличные расчеты связаны с обычной деятельностью бизнеса, например розничной торговлей. 

Исключения ограничены: при уже подтвержденных источниках средств основанием для проверки становится существенный рост числа или объема операций с наличными. Для бизнеса с обычными наличными расчетами — резкий рост поступлений, значительное превышение среднемесячных оборотов или несоответствие сумм масштабу деятельности.

Граждане могут подтвердить источники денег справками о доходах, декларацией 3-НДФЛ, документами о продаже или аренде имущества, наследстве, подарках и займах. Банкам рекомендуют анализировать документы без формального подхода и выяснять происхождение наличных, в том числе полученных от третьих лиц. Если документов недостаточно, они вызывают сомнения или клиент дробит суммы для обхода проверки, банк должен рассмотреть предусмотренные рекомендациями меры, включая признание операций подозрительными и повышение уровня риска клиента.

По оценке ЦБ, меры затрагивают узкий сегмент клиентов и не затрагивают интересы добросовестных граждан. Регулятор отмечает, что рекомендации соответствуют принципам ФАТФ — Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — и делают процедуры проверки понятнее для банков и клиентов.

Новый документ объединяет прежние рекомендации по противодействию обороту наличных неустановленного происхождения. С момента его размещения на сайте ЦБ отменяются три ранее выпущенных документа по этой теме.